Заголовок поста

Накопленный купонный доход по облигации

Непогашенная на текущую дату номинальная стоимость 

Средняя цена облигации, в % по отношению к номиналу

Текущая доходность обозначает отношение начисляемого купона к актуальной рыночной цене облигации. Она может использоваться в случаях, когда вложения рассматриваются на короткий промежуток времени. В этой ситуации изменением рыночной цены иногда можно пренебречь.

Модифицированная дюрация помогает оценить, на сколько изменится цена облигации при изменении процентных ставок на 1 п.п. Например, если дюрация облигации составляет 5, а процентные ставки увеличиваются на 1%, цена облигации снизится примерно на 5%. И наоборот, если дюрация облигации составляет 5, а процентные ставки снизятся на 1%, цена облигации вырастет примерно на 5%.

Эффективная доходность

Эффективная доходность к погашению/оферте. Учитывает как купонный доход, так и прибыль/убыток из-за разницы между ценой приобретения и ценой погашения. Эффективная доходность показывает инвестору отдачу на вложенные средства с учётом реинвестирования купонов и амортизаций. При наличии оферты считается доходность к оферте.

Первоначальная номинальная стоимость

Надежность определяется уровнем листинга — оценка биржей надежности бумаг.

Модиф. текущая доходность

Отношение годового купона к «грязной» цене облигации, включающей НКД. Этот вид доходности может использоваться в случае краткосрочных вложений, когда горизонт инвестиций находится в пределах одного купонного периода.

Средняя цена покупки облигации, в % по отношению к номиналу

Срок до погашения/оферты облигации. До двух лет - краткосрочная, до пяти лет - среднесрочная, больше пяти лет - долгосрочная. При наличии оферты считается срок до оферты.

Тип эмитента - государственные, муниципальные или корпоративные

Доходность купона % годовых от номинала (размер купона в год/номинал) 

Верхнее значение - текущая доходность, нижнее - доходность рассчитаная на основе ваших сделок и срока владения.

Доходность к погашению

Простая доходность к погашению/оферте. Учитывает как купонный доход, так и прибыль/убыток из-за разницы между ценой приобретения и ценой погашения. Простая доходность показывает инвестору отдачу на вложенные средства без реинвестирования купонов. При наличии оферты считается доходность к оферте.

Оставайтесь в курсе последних тенденций на рынке и открывайте новые возможности для роста вместе с нашим блогом.

Новые и интересные статьи

Комиссия фонда — это ежегодная плата, выраженная в процентах от средних активов взаимного фонда или ETF, покрывающая управленческие, административные и другие операционные расходы. Он напрямую снижает доходность инвесторов.

10 лет

12 месяцев

1 день

1 месяц

1 год

3 месяца

5 лет

полгода

1 неделя

за всё время

Выбрать период

с начала года

Похоже, вы покинули страницу во время тур.<br />Нажмите "Продолжить", чтобы вернуться прямо туда, где вы остановились.

Продолжить тур?

Ваша поддержка поможет нам стать лучше!

💖 Благодарим вас за отзыв!

Вам понравился тур?<br/>Мы будем рады вашему отзыву

🥳 Отлично!<br />Вы завершили быстрое обучение.

Вы всегда можете получить доступ к туру в меню помощи.

Выберите этап, который вы хотите пройти.

Хотите вернуться к быстрому обучению?

 Пришли деньги от сданных по оферте облигаций М-видео ($RU000A106540). Суммарно у ВТБ и Т +- 1500Кр. Огромная цифра! Нужно её куда-то засунуть, куда-нибудь поинтереснее и повыгоднее. Ну или хотя бы не очень стрёмно . 

Сургутнефтегаз ($SMGSP) - 500 шт; 

Газпромнефть ($SIBN) - 100 шт; 

ОФЗ 26248 ($26248) - 2шт; На ИИСе купоны от Сибура пристроил 

ЛК Роделен, 002Р-02 ($RU000A107SA1) - 123шт; на 100Круб 

МФК Манимен ($RU000A10BGC9) -- 100 шт. поучаствовал в размещении 

 Остальное загнал в фонды $LQDT и $TMON 

Все ждем пятницу, что там Эльвирочка скажет и какими словами, и куда посмотрит при этом. С брошью опять непонятно. Может, учитывая остановившую рост инфляцию, скажет что-то ободряющее типа "мы надеемся рассчитывать на скорейшее снижение ключевой ставки при условии, что все всё понимают в это трудное время". А то бизнес задолбал ее уже нытьём и воем своим. 

Большинство сходится на том, что ставку оставят 21. Трехмесячные ставки денежного рынка тоже указывают на это. Сам тоже склоняюсь к 21. 

Поставил полуавтоматическую выгрузку (это когда с вводом пароля) портфеля из Т в Snowball. Удобно, вот бы у ВТБ так было. Инвест палате воронежской не нужно. У них и так все на высшем уровне. На сайт только их 

Кстати, если кто собирается там подписку оплачивать (в Snowball), то по этой 

 и с этим промокодом: fwmbvfhdvehawcy скидка 10% на первую покупку. Не бог весть что, конечно, но при покупке годовой подписки на пару-тройку кофе сэкономите. 

Реальный биржевой портфель на Snowball: 

Вернули 1 500 000 руб на покупки бумаг! 

Продолжаю инвестировать в акции и делиться своими результатами на канале. После недавней покупки дивидендных бумаг, мой пассивный доход с портфеля или моя "дивидендная зарплата" обновила предыдущий рекорд и превысила 

Я не раз писал, что основная цель всей моей инвестиционной деятельности, а я вкладываю деньги в фондовый рынок уже более 5 лет - это создать себе источник пассивного дохода.

У многих при фразе "пассивный доход" возникает образ некоего тунеядца, который лежит на диване, ничего не хочет делать, а только получать деньги. Мне иногда пишут под статьями гневные комментарии, типа: "

Если все, как ты, будут получать пассивный доход, тогда кто работать будет, бездельник?

Однако, я точно не бездельник, так как даже сейчас, уже имея пассивный доход, я продолжаю работать на 2х официальных работах. В моём случае я хочу такой источник дохода не для того, чтобы уволиться с работы и лечь на диван, а для психологического комфорта, душевного спокойствия и уверенности, что у меня есть "подушка безопасности" на которую я смогу опереться в случаи каких либо кризисов в жизни (потеря основной работы, возникновение больших непредвиденных расходов, дорогостоящее лечение и т.д.).

Есть несколько вариантов формирования пассивного источника дохода, но лично я выбрал дивидендные акции. На данный момент, за 5 лет и 2 месяца, мне удалось создать себе инвестиционный портфель стоимостью более 

Когда я только начал инвестировать в 2020г, за первый год я получил совсем небольшую сумму дивидендов - всего 

. Но моя дивидендная зарплата постоянно росла с каждой покупкой акций и спустя 5 лет мой портфель приносит мне уже более 

 выплат в месяц в среднем (скрин из 

сервиса по учёту инвестиций

За последний год моя "дивидендная зарплата" выросла с 

1000р каждый месяц увеличивается мой пассивный доход

 и если я продолжу инвестировать в том же темпе, то к концу 2025г выйду на среднюю ежемесячную выплату от портфеля в 

Меня мотивирует осознание того, что я вижу реальную отдачу от своих инвестиций. Я знаю, чего хочу, как этого добиться и что мне надо делать. Единственное, что мне нужно для достижения целей - это время.

 на полном пассиве и эта сумма постоянно растёт. К тому же, мой портфель приносит прибыль за счет роста котировок акций, в которые я инвестировал:

Например, за последнюю неделю, на фоне роста нашего рынка, он прибавил 

Однако, если говорить только о моём реальном денежном потоке с инвестиций, то это 

. Кто-то скажет, что это мало, но в провинциях это целая зарплата обычных работяг.

На достижение текущего результата у меня ушло чуть больше 5 лет жизни, но если бы я начал инвестировать сейчас, с учётом полученных знаний и опыта, уложился бы года в 3. Ведь изначально у меня не было четкой стратегии и первые пару лет я "набивал шишки". Лишь спустя 3 года я стал инвестировать по настоящему!

Поэтому на канале я открыто делюсь всеми своими результатами и опытом. Надеюсь тем, кто только в самом начале инвестиционного пути, мои статьи помогут избежать тех ошибок, которые допускал я и позволят сразу перейти к самому приятному - к получению прибыли от своих инвестиций!

Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.

Новый рекорд по моему пассивному доходу - получаю более 42000р\мес "не вставая с дивана"!


В конце 2024г я проводил сравнение доходности фондов ликвидности и депозитов (

). Тогда победили депозиты, вложение денег в них оказалось выгоднее, но и ставки по депозитам в декабре 2024г были 

Сейчас, спустя 4 месяца, ставки по депозитам снизились, тогда как ключевая ставка ЦБ уже полгода находится на уровне 

 и теперь то уж фонды ликвидности точно обгоняют депозиты по прибыли. Но так ли это на самом деле?

Я снова провёл анализ прибыльности депозитов и фондов ликвидности и выяснил, куда выгоднее вкладывать деньги в данный момент. Результатами исследования делюсь с вами!

Последние 4 месяца максимальная ставка в ТОП-10 банков РФ падает:

На данный момент она составляет чуть больше 

ТОП-10 банков, которые привлекли наибольший объем депозитов граждан РФ, выглядит так:

У меня сейчас есть депозит в СБЕРе под 

, открыл я его в январе 2025г:

Но он заканчивается в июле (за 7 месяцев я получу около 

), поэтому я уже задаюсь вопросом -

 куда перекладывать деньги? 

На примете есть несколько вариантов - от покупки земельного участка и новостройки, до 

фондов денежного рынка

Фонды денежного рынка 2025

На скрине выше все рублёвый фонды ликвидности, доступные для инвесторов на Московской бирже. Их 14, но самые популярные фонды с наибольшей капитализацией - это:

Во что сейчас выгоднее вложить деньги?

Чтобы понять, во что прямо сейчас выгоднее вкладывать деньги, в депозит или фонд ликвидности, я возьму для анализа депозит в СБЕРе и фонд ликвидности от ВТБ (LQDT).

Итак, кажется что победитель здесь фонд ликвидности, но я еще не учёл налог на прибыль и если с депозита его можно не платить, при условии, что процентный доход не превышает сумму в 

, а у нас не превышает - в 2025 году не облагаемая налогом сумма дохода от вкладов составит:

, то с фонда ликвидности налог нужно платить обязательно (если только не продержать в нём деньги больше 3х лет, в этом случае действует так называемая льгота на долгосрочное владение и налога нет, но у нас срок всего 5 месяцев и налог есть). Если снять налог с прибыли фонда 

По текущим расчётам, если вы прямо сейчас вложите 

 на депозит в СБЕРе или любом другом банке под

годовых на 5 месяцев и при этом, вы ещё не использовали необлагаемую налогом сумму прибыли от депозита в 

, то через 5 месяцев вы получите 

. Если же вложите деньги в фонд LQDT, ваша чистая прибыль с учётом снятого налога составит лишь

Другими словами, простой депозит, даже с учётом снижения ставки по нему последние 4 месяца, всё равно прибыльнее фондов ликвидности более чем на 

Однако, всё это актуально в том случае, если вам не нужно платить налог с депозита. В противном случае, фонд 

окажется более выгодным на горизонте 5 месяцев, но всего примерно на 

(депозит со снятым налогом принесёт

Я не пытаюсь сказать, что фонды ликвидности бесполезные. У них есть много плюсов - удобство управление капиталом, ежедневная капитализация, нет ограничений и лимитов по суммам и т.д. И они могут показать большую доходность, чем депозиты, при использовании льготы на долгосрочное владение.

Однако, если прямо сейчас у вас есть, к примеру, 

и вы хотите получить максимальную доходность на горизонте 5 месяцев, то депозит под 

годовых в любом банке будет прибыльнее абсолютного любого фонда ликвидности.

Выводы на основе всей приведенной информации делать только вам!

Что выгоднее в 2025г - депозиты или фонды ликвидности (LQDT, SBMM, TMON)? Провёл сравнительный анализ!


В начале у меня не было ничего. Первые поступления в далёком 2021 году составляли считанные копейки. а сам портфель начинался с вложенных 4 тысяч. Рублей, конечно же. Зато сейчас ежемесячный кэшфлоу достиг 50 тысяч рублей. И, как говорил Баз Лайтер: «Богатенье — не предел». Сумма будет только увеличиваться с каждым годом. И в этом большой плюс.

Что входит в состав портфеля?

Максимально консервативные инструменты. А зачем рисковать, если вклады и облиги дают стабильный доход. А дивиденды сегодня есть, а завтра нет. До и дивдоходность хромает в условиях 21 ставки ЦБ.

Открыты в двух банках — ВТБ и Альфа. Средняя доходность 12,45% годовых. Начисление процентов каждый месяц. Вложено 2,9М. Ежемесячное начисление около 30К.

Классические длинные бумаги с постоянным купоном. Текущая стоимость 2М. В состав портфеля входят выпуски 26233, 26240, 26238, 26247, 26246, 26221, 26245. Ежемесячное начисление около 20К.

Которые снова начал набирать. Стоимость текущая 0,7М. Прогнозируемые дивиденды около 4К в месяц. Но это прям не точно не точно.

Вложено 170К. Ежемесячные поступления и выводы — 2К.

Итого среднемесячные поступления в мой карман успешного успеха — 56 тысяч рублей. Круто же ну! Поверь, и ты можешь также. Что для этого делать — читай ниже.

Более подробно состав портфеля можно посмотреть в шапке профиля легендарного ТГ-канала 

Что нужно делать, чтобы также богатеть?

Иметь огромное желание поменять свою жизнь. Будет желание — будет стремление. А дальше уже по отработанной схеме. У меня получилось, у Вас тоже получится.

Начинаем вести бюджет. Определяем «чёрные» дыры ака алкоголь/никотин. Закрываем кредиты. Формируем финансовую подушку безопасности для защиты от нежданчиков судьбы, а они обязательно будут, особенно тогда, когда ты их не ждёшь. Инвестируем. Больше зарабатываем.

Секретов никаких нет. Всё понятно и просто. Но инвестировать и богатеть — это как с похудением. Все знают, как худеть, но никто не худеет. Парадокс. Но ты, уверен, похудеешь и разбогатеешь. Ведь если ты дочитал до этого момента, значит у тебя уже есть огромное желание быть со мной на одной волне.

Остались вопросы — пиши в комментах и не забывай ставить лойсики. Да и канал мой тоже читать не забывай. Хоть иногда.

Если тебе интересны личный опыт, полезные финансовые лайфхаки и мой путь к финнезависимости — 

Всех рад видеть в своём телеграм-канале

Инвест-портфель приносит более 50 тыс.рублей ежемесячно: Что в составе и как также богатеть?

В сервисе по учету инвестиций 

 есть возможность поставить цель инвестирования — например, получать определенный доход в месяц или достичь конкретной суммы. Когда я только оформил подписку на этом сайте, то сразу поставил перед собой цель. На красивом графике было видно, сколько лет осталось до заветной «морковки», то есть до достижения цели. Однако позже я осознал, что у меня нет четкого плана, как двигаться к этой цели.

По моему основному портфелю из акций стояла цель получать определенную сумму денег в год за счет дивидендов. Согласно графику на сайте, эта цель была достижима через несколько лет. Но недавно я решил ускорить процесс и достичь ее уже к концу этого года. Так я пришел к выводу, что мне нужен план, и начал его составлять.

Первым делом я оценил список акций в своем портфеле:

Таким образом, у меня появились свободные средства для покупки высокодоходных дивидендных акций.

На следующий день я получил приятный сюрприз:

Эти деньги я направил на покупку как новых, так и уже имеющихся у меня акций: $LKOH, $SBERP, $BSPB, $TATNP, $X5, $IRAO, $MOEX и $SNGSP. Акции $TRNFP и $T решил оставить без изменений. Пусть будут в портфеле как долгосрочные вложения. К тому же доля этих акций не такая большая, как по остальным.

Благодаря оптимизации портфеля произошли следующие изменения:

План-минимум будет выполнен уже в мае, когда я получу дивиденды от $BSPB и $T и реинвестирую их обратно в рынок. Больше половины эмитентов из моего портфеля уже объявили и утвердили выплаты.

План-максимум — увеличить сумму дивидендных выплат еще на 

СЕРВИС ПО УЧЕТУ ИНВЕСТИЦИЙ, КОТОРЫМ Я ПОЛЬЗУЮСЬ

Цели и планы в инвестировании

     Все уже по обсуждали ставку в 21% и язык жестов Эльвиры?

     Ну тогда вот вам  лайфхак (а не Эльвирин лайффак)

     В январе 2025 года жене повысили кредитный лимит по кредитной карте Сбербанка до 470Круб. Сразу возникло желание застраховать мою драгоценную супругу в Ренесанс страховании. О чем писал 

. Подошел срок окончания полиса. Подобьем бабки, сколько принес стузинг с кредиткой от Сбера и каков процент годовых на свои вложенные.

 *Вложили – 470 000 руб. (спасибо, кредитка Сбер!)

 * Срок пользования кредитными деньгами -  101 день

* Минимальный платеж 1 (27.02.25) - 9 400 руб

* Минимальный платеж 2 (28.03.25) - 9 215 руб

* Вернул Ренесанс - 501 750 руб

* Положил на накопительный счет с ежедневным процентом в Т (16%/год) на 5 дней, что дало ещё 1 100 руб

     итого выхлоп: 502 850 - 470 000 = 32 850 руб

     Если учесть минимальные платежи как "свои вложенные", то получается по формуле:

Кг - количество дней в году,

С1,С2 -- сумма пополнений,

К1, К2 - количество дней которые сумма лежит

     Как-то многовато! Проверил на онлайн 

     Можно было и чуть больше дохода получить, если оформить полис  первого числа месяца, но как есть. Куплю на них ОФЗ 26248 с 16% годовых, и отправлю денюжку себе в будущее в 40 год! 

     Учитывая, что карту с кредитным лимитом 300-500 тыс работающему человеку получить возможно (если уж моей 18-летней не работающей дочери без кредитной истории дали кредитку на 50тыс), то это прям соц.поддержка какая-то.

Как считаете, норм тема или не стоит телодвижений?

"Кому 1300% (тысяча триста) годовых не на бирже?! "

Две важные новости, которые напрямую касаются наших портфелей, дивидендных стратегий и анализа компаний на российском рынке.

ЦБ сделал шаг к прозрачности и выпустил первый рэнкинг банков, основанный на количестве обоснованных жалоб клиентов по услугам кредитования

Как устроен рэнкинг? Банки ранжированы с учётом:

В рэнкинг вошли банки, получившие более одной жалобы в 2024 году. ЦБ обещает обновлять данные ежегодно, так что это станет полезным инструментом для анализа.

Кто в лидерах по жалобам? 

 банков с самым высоким коэффициентом жалоб:

Системно значимые банки (

у них коэффициент жалоб ниже, но они всё равно в списке

). По убыванию коэффициента:

Банки с клиентской базой более 

Репутационные риски — это не шутки. Если банк часто получает обоснованные жалобы, это может указывать на системные проблемы в процессах, что в перспективе бьёт по доверию клиентов и, соответственно, по финансовым показателям. С другой стороны, системно значимые банки, такие как Сбер или ВТБ, несмотря на присутствие в рэнкинге, всё равно имеют устойчивую базу и меньше рискуют из-за жалоб.

ЦБ выявил нарушения со стороны Кирилла Соколова 

Соколов, на момент событий был исполнительным директором и начальником Центра по работе с инвесторами Сбера. Имея доступ к инсайдерской информации о размере дивидендов Сбера за 

сделок по покупке и продаже обыкновенных и привилегированных акций. Он знал, что совет директоров рекомендовал выплатить 

руб. на акцию — сумма, которая шокировала рынок, ожидавший около 

А дальше дело техники...

ЦБ квалифицировал это как нарушение запрета на использование инсайдерской информации и выписал Соколову предписание. Сбер, в свою очередь, заявил, что активно содействовал расследованию, а Соколов уже не работает в банке. Также не думаю, что Скандал серьёзно ударит по акциям Сбера (

банк слишком системно значим

Случай Соколова напоминает: кто-то с доступом к закрытой информации может играть против рынка. Это особенно актуально перед дивидендными объявлениями крупных эмитентов. Так что, друзья, перед дивидендными датами компаний я постараюсь отслеживать аномальные движения акций. Иногда рынок "

" инсайд раньше официальных объявлений.

К примеру рост акций компании "

апреля. Котировки выросли на 

бац и совдир рекомендует дивы выше прогноза, и снова рост на 12%... ну вы и так уже видели.

Хороших выходных, друзья!

P. S. По традиции хочу напомнить, статья носит информационно-разъясняющий характер и не является инвестиционной рекомендацией!

Большой апдейт от ЦБ РФ!

link

point_right

 - как мы создавали чисто акционный портфель из 7 бумаг методом Monte-Carlo

 - глубокий разбор алгоритма и критериев отбора акций

Monte-Carlo 2.0: Защита + Доходность это:

sparkles

 Новый этап развития стратегии

ы усилили портфель защитными активами! Теперь это интеллектуальный гибрид.

3 кита новой стратегии:

 - те же 7 бумаг, отобранных через 500,000 симуляций 

Статистика портфеля в графиках (расчёт FIFO)

Читайте также