Анализ акций
Облигации
Библиотека инвестиций
Общее
ОФЗ до сих пор привлекают внимание инвесторов и амбассадоров пассивного дохода, предлагая отличную и надежную доходность. Пока миллионы людей продолжают ходить на работу и брать кредиты, другие миллионы людей котлетят в длинные гособлигации, фиксируя доходность на 9–12 лет вперёд. Чтобы получать регулярную зарплату от Министерства пассивного дохода каждый месяц, нужно сформировать портфель из 6 длинных выпусков с выплатой купонов с января по декабрь. А сколько нужно, чтобы получать миллион в год?
Всем привет! С вами igotosochi, я веду канал про пассивный доход и создание капитала — подписывайтесь!
Я ежемесячно пополняю портфель и покупаю только те активы, которые приносят пассивный доход (дивидендные акции, ОФЗ, корпоративные облигации и фонды). Показываю все свои покупки и честно делюсь результатами инвестирования уже более 5 лет.
Чтобы не пропустить новые классные подборки и обзоры свежих выпусков облигаций, скорее подписывайтесь на канал в MAX! Там мои авторские обзоры акций, облигаций, фондов и много другого крутого контента.
Читайте также:
В чём идея?
Благодаря текущей конъюнктуре длинные ОФЗ дают не только высокую доходность к погашению YTM, но и высокую текущую купонную доходность. Если вдруг ЦБ поборет инфляцию и снизит ключевую ставку, такая доходность будет топовой. Но идея может и не сработать или сработать в другую сторону.
В общем, составляем портфель из длинных ОФЗ, который будет платить купон каждый месяц. Поскольку купоны платятся дважды в год, нужно собрать 6 выпусков. 6 выпусков х 2 купона в год = 12 купонов в год.
Собираем миллион
Представим, что нам нужно получать примерно одинаковый доход каждый месяц, и чтобы суммарно он был 1 млн рублей. Желательно после налогов, возьмём 13%. Это выплат до налогов около 1 150 000 рублей за год или около 95 800 рублей в месяц.
Давайте посчитаем
ОФЗ 26233
• ISIN: $SU26233RMFS5
• Выплаты: Январь/июль
• Котировка: 56,7%
• Доходность: 16%
• ТКД: 10,76%
• Купон: 6,1% (30,42 ₽)
• Нужно: 3 149 штук
• Сумма: 1 785 483 ₽
ОФЗ 26240
• ISIN: $SU26240RMFS0
• Выплаты: Февраль/август
• Котировка: 58,3%
• Доходность: 16,56%
• ТКД: 12%
• Купон 7% (34,90 ₽)
• Нужно: 2 745 штук
• Сумма: 1 600 335 ₽
ОФЗ 26246
• ISIN: $SU26246RMFS7
• Выплаты: Март/сентябрь
• Котировка: 81,18%
• Доходность: 16,56%
• ТКД: 14,78%
• Купон 12% (59,84 ₽)
• Нужно: 1 601 штук
• Сумма: 1 299 692 ₽
ОФЗ 26254
• ISIN: $SU26254RMFS1
• Выплаты: Апрель/октябрь
• Котировка: 83,63%
• Доходность: 16,6%
• ТКД: 15,54%
• Купон 13% (64,82 ₽)
• Нужно: 1 478 штук
• Сумма: 1 236 051 ₽
ОФЗ 26247
• ISIN: $SU26247RMFS5
• Выплаты: Май/ноябрь
• Котировка: 80,28%
• Доходность: 16,56%
• ТКД: 15,26%
• Купон 12,25% (61,08 ₽)
• Нужно: 1 568 штук
• Сумма: 1 258 790 ₽
ОФЗ 26250
• ISIN: $SU26250RMFS9
• Выплаты: Июнь/декабрь
• Котировка: 80,05%
• Доходность: 16,59%
• ТКД: 15%
• Купон 12% (59,84 ₽)
• Нужно: 1 601 штук
• Сумма: 1 281 601 ₽
ВСЕГО
• Нужно: 12 142 штук
• Сумма: 8 461 952 ₽
Итак, для получения пассивного дохода в размере 1 000 000 рублей в год (после налога 13%) потребуется собрать портфель из 12 142 ОФЗ на общую сумму 8,462 млн рублей (без учета НКД)
• Январь (ОФЗ 26233): 3 149 шт. × 30,42 ₽ = 95 793 ₽
• Февраль (ОФЗ 26240): 2 745 шт. × 34,90 ₽ = 95 801 ₽
• Март (ОФЗ 26246): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽
• Апрель (ОФЗ 26254): 1 478 шт. × 64,82 ₽ = 95 804 ₽
• Май (ОФЗ 26247): 1 568 шт. × 61,08 ₽ = 95 773 ₽
• Июнь (ОФЗ 26250): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽
• Июль (ОФЗ 26233): 3 149 шт. × 30,42 ₽ = 95 793 ₽
• Август (ОФЗ 26240): 2 745 шт. × 34,90 ₽ = 95 801 ₽
• Сентябрь (ОФЗ 26246): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽
• Октябрь (ОФЗ 26254): 1 478 шт. × 64,82 ₽ = 95 804 ₽
• Ноябрь (ОФЗ 26247): 1 568 шт. × 61,08 ₽ = 95 773 ₽
• Декабрь (ОФЗ 26250): 1 601 шт. × 59,84 ₽ = 95 804 ₽
Что ещё важно помнить?
Если вдруг кому-то кажется, что можно жить на купоны и ни о чём не думать, то кроме налогов, НКД и брокерских комиссий важно помнить про инфляцию, так что при возможности лучше хотя бы половину купонов реинвестировать, а жить на другую половину. Ну и когда-то даже длинные ОФЗ погасятся, нужно будет искать другие выпуски.
Сервис учёта инвестиций, которым я пользуюсь.
Подписывайтесь на мой канал в MAX про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость. Также подписывайтесь на телеграм-канал. Не открывается ссылка? В тг-поиске введите @igotosochi.
