Пока мы спали, жадные банки урезали доходность по вкладам почти вдвое! И что делать?

Привет, инвесторы! Эх, помните времена, когда можно было открыть вклад под 21-22% и спокойно жить до следующего года? Кажется, это было совсем недавно. Но прошло чуть больше полутора лет — и ставки продолжают уверенно и целенаправленно сползать все ниже и ниже. А самое паршивое, что этот процесс только набирает обороты. Погнали смотреть!

Кто тут строит пассивный доход?

Меня зовут Лекс, и я веду канал Пассивный доход.

Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.

Раз в месяц пополняю портфель на уже 30 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.

Что происходит со ставками

Банк России недавно опубликовал свежую статистику, которая удручает. Аж плакать хочется, но не мне, я во вклады не верю и держу там только финансовую подушку, а под пассивный доход — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.

Так что там обнародовал ЦБ? Средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших банков (Сбер, ВТБ, ГПБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Дом.РФ, МКБ, Т-Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк) сейчас составляет всего 12,85%.

А теперь посмотрите, как быстро все изменилось.

• Январь 2025 года — 21,7%

• Июль 2025 года — 18,4%

• Январь 2026 года — 14,8%

• Март 2026 года — 13,5%

• Июль 2026 года — 12,8%

Получается, всего за год максимальные ставки снизились более чем на 5%, а за полтора года — на целых 10%. И это уже не случайность, а устойчивый тренд!

Банки снова полезли в наш карман!

Есть одна вещь, которая меня всегда удивляет. Когда банк повышает ставку по вкладу на 0,5%, об этом трубят все новости, орут из каждого радио и заваливают пуш-уведомлениями. 

Но когда банк через несколько месяцев тихонько снижает ее на пару процентов — почти никто даже не замечает. А ведь именно так постепенно исчезает ваша будущая доходность.

В январе 2025 года средняя максимальная ставка по вкладам была 21,7%. А сегодня — 12,85%. Минус почти 10%! То есть банк теперь готов платить вам почти в полтора раза меньше, чем всего полтора года назад.

И это процент по вкладам на 90 дней. А если брать влад на больший срок, то картина выглядит еще печальнее:

• на срок от 91 до 180 дней – 12,61%

• на срок от 181 дня до 1 года – 12,43%

• на срок свыше 1 года – 11,30%

И самое неприятное — процесс продолжается. Каждый раз, когда заканчивается срок вклада, банк предлагает открыть новый… Только уже под еще меньший процент. И так каждый раз. Нас доят как коров, а мы и не против.

Самый незаметный обвал 2026 года

Пока все обсуждают падение акций, банки почти незаметно обвалили доходность вкладов. Минус 41% потенциального дохода за полтора года! И большинство обычных трудяг, кто каждый день вкалывает от рассвета до заката, или живет на жалкие гроши пенсий, даже не понимают и не замечают, сколько денег они из-за этого потеряют за следующие годы.

Именно поэтому я продолжаю покупать ОФЗ

Я предпочитаю вкладываться в то, что приносит реальный пассивный доход — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатами.

Так, я сегодня могу зафиксировать купон по ОФЗ с доходностью под почти 16% годовых на 10-15 лет, которые банк уже не сможет переписать через полгода!

Например, многие длинные ОФЗ я покупал с доходностью около 15-17% годовых. Сегодня новые покупатели могут рассчитывать на 15,6%. А это и больше чем по вкладам, и на долгий срок.

Значит ли это, что вклады стали плохими?

В целом нет, но и да. Вклад остается отличным, великолепным и надежным (до 1,4 млн) инструментом для финансовой подушки, коротких целей и тех денег, которые могут понадобиться завтра.

Но если цель — строить долгосрочный пассивный доход и ранний выход на пенсию, то гораздо спокойнее зафиксировать высокую доходность на годы вперед, пока такая возможность еще есть.

Итоги

Еще год назад банки активно заманивали клиентов ставками выше 20%. Сегодня средний максимум уже около 12,8%. А что будет через год? Ждем снижения до 4%? Никто не знает. Но именно поэтому я стараюсь не зависеть от того, какую ставку банк предложит мне при следующем продлении вклада. 

Лучше один раз купить актив, который будет платить годами, чем каждый раз надеяться, что менеджер банка снова приятно удивит. А вы сейчас где держите основную часть капитала: во вкладах, акциях, ОФЗ, корпоратах, недвижке или в твердой валюте под подушкой?

Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой великолепный MAX-канал и/или телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.

Мои ссылки: MAX — мой основной канал | Телеграм | Смартлаб | Дзен | Публичный портфель