Что лучше: вклад или облигации?

Если ты копишь на крупную цель или просто хочешь сохранить капитал, рано или поздно появится классический вопрос: «А что выбрать — банковский вклад или облигации?»

Оба инструмента — про спокойствие, но работают по-разному. И вот как это ощущается на практике.

Вклад — это про максимальную предсказуемость. Он застрахован государством, и в пределах установленного лимита (сейчас 2,8млн) деньги возвращают в любом случае. Тут почти нечего бояться — разве что не угадать со сроком.

Облигации — история тоньше. Всё зависит от того, кто стоит за выпуском. Государственные ОФЗ — самый спокойный вариант. Крупные компании тоже, как правило, держат удар. Но всё же здесь нет стопроцентной страховки: эмитент может столкнуться с трудностями, и риски нужно учитывать.

Если коротко: вклад даёт больше ощущения безопасности.

Облигации — гибкости, но ответственность на тебе.

Вклад всегда честно скажет: вот ставка — вот что ты получишь. Спокойно, понятно, надёжно.

Облигации чаще позволяют заработать больше. Иногда заметно больше — особенно если заходить на первичное размещение. Плюс есть момент, о котором часто забывают: цена самой облигации тоже может расти, и это дополнительный доход.

Единственное не забываем про налоги. И у вкладов, и у облигаций они есть, но по-разному считаются. Для меня облигации выгоднее, я просто открыл ИИС 3, на нём не надо платить налоги на купоны, поэтому выгода в кармане. Единственное 5 лет надо держать его открытым.

Если без лишних слов: облигации обычно выгоднее, но требуют внимательности.

Теперь про вывод денег. Со вкладом всё строго: вывел раньше срока — потерял проценты.

Иногда существуют более гибкие варианты, но обычно за гибкость платят сниженной ставкой.

С облигациями проще — захотел, продал. Деньги вернул. Но цена может оказаться не той, что ты ожидал. На рынке всё движется, и иногда приходится выходить с минусом.

В итоге имеем следующее: облигации дают свободу, вклад — стабильность.

А что там с пассивным доходом, спросите вы?
Вклад — это одна выплата или фиксированные ежемесячные начисления. Чаще по накопительным счетам.

Облигации — это регулярные купоны.(Они могут быть раз в год, раз в квартал, раз в месяц). Поступают на счёт как маленькие зарплаты. Их можно сразу реинвестировать и тем самым увеличивать доход. Для тех, кто любит, когда деньги работают активно, — приятный плюс.

Вклад можно открыть буквально с небольшой суммы.

С облигациями порог похожий, но чтобы собрать хотя бы минимальный портфель, лучше начинать с суммы побольше — так просто комфортнее. Хотя и облигацию можно купить за 1000₽

Что в итоге выбрать?
Если хочется максимальной защиты и полной предсказуемости — вклад.

Если хочется чуть большего дохода и готовности разбираться — облигации.

А если хочешь взять лучшее от обеих сторон — можно комбинировать. Это нормальная, рабочая стратегия: часть суммы приносит стабильность, часть — увеличивает доходность.

Если честно, то я вроде бы инвестирую в основном в акции(90%) и немного в облигации (10%). Но и вклады я также использую, а конкретно под вкладом я подразумеваю фонд денежного рынка Ликвидность.

Очень удобная штучка чтоб подержать там деньги до необходимой покупки.
Веду свой публичный портфель, вот тут можно посмотреть, какие активы держу, что покупаю, выкладываю отчёты ежемесячно.
А ещё веду свой ТГ канал, но котором рассказываю про свою жизнь, размышляю над философскими вопросами в сфере финансов, инвестиций и в целом жизни. Подписывайтесь, от контента не устанете
P.s. Если материал был полезен — ставьте большой палец вверх

Не забывайте про наш чат канала для общения