Безопасность при инвестировании | Как защитить свои активы

Все наверняка не раз слышали, как у нас в стране разводят доверчивых людей телефонные мошенники. Также достаточно часто в СМИ проскальзывают новости о том, как похищают владельцев криптовалют и требуют перевести с кошелька на другой кошелек всю крипту.

Но и в инвестировании в акции, облигации, фонды и валюту есть свои правила безопасности. Давайте о них поговорим.

1. Базовая защита | Защита телефона и номера телефона

Начну с очевидного:

• У вас всегда должен стоять пин-код на вход в телефон.

• У вас всегда должен стоять пин-код на вход в приложение по инвестированию.

• У вас всегда должен стоять пин-код на сим-карту.
  Наверное нужно напомнить, что все три пин-кода должны быть разные.

Как поставить пин-код на симку?

1. Зайдите в настройки телефона.

2. Найдите раздел «Безопасность» или «SIM-карта».

3. Включите блокировку SIM-карты.

4. Введите текущий пин-код (по умолчанию обычно 0000 или 1234).

5. Установите новый пин-код (не используйте простые комбинации!).

Зачем это нужно?
Если телефон украдут, злоумышленники не смогут просто переставить симку в другой аппарат и получить доступ к SMS-кодам от банков и брокерских приложений.

2. Продвинутая защита | Сотовые операторы

Неочевидный способ защиты, но он есть.

Несколько раз в СМИ были новости о том, что где-то далеко от Москвы, скажем, в Новосибирске, в салоне сотовой связи перевыпускали симку человека, живущего в Москве, и обнуляли его банковский счет. Погуглите — такое случается.

Почему это происходит?

• Продавцами в салонах связи иногда работают недобросовестные люди.

• Многие салоны работают по франшизе, и контроля со стороны оператора за их сотрудниками нет.

• Эти люди получают доступ к перевыпуску симок, а потом просто увольняются.

Как защититься?
Переведите свой номер телефона в СберМобайл.

• В этом случае перевыпуск симки в разы усложняется.

• Нужно не только ЛИЧНО прийти с паспортом в офис Сбера, но и назвать пин-код, который придет на ваш телефон.

• Это делает атаку практически невозможной. Зачем такие сложности мошеннику, если можно найти жертву у обычного, не банковского, сотового оператора?

3. Защита “Параноик” | Выбор надежного брокера

Отрадно, что, в отличие от крипты, деньги у брокера похитить сложнее. Но давайте поговорим о самих брокерах.

Может ли брокер просто закрыться и украсть ваши деньги?
Давайте пофантазируем.

Может ли любой брокер (кроме одного-двух, о них ниже) закрыться, продать все ваши акции и перевести деньги себе на счет?

Может. Теоретически.

Там же у этих брокеров владельцы — частные лица. Быстро все продал, перевел себе на счет и улетел в Майами, ха-ха-ха.

Фантастический вариант? Да. Но он возможен, как ни крути.

А какой брокер не сможет провернуть такой финт?

• Сбер и ВТБ.

• ВТБ отметаем сразу — он задерживает выплату дивидендов на неделю.

• Остается только Сбер.

Почему Сбер надежнее?

• Это квазигосударственный банк.

• Он может закрыться только если (не дай Бог) что-то случится с государством.

• Но если что-то случится с государством, вам, поверьте, будет уже не до акций.

Вывод:
Единственный подходящий брокер — Сбер.

4. Защита “Параноик+” | Дополнительная страховка

Выше я уже упоминал, что акции, облигации, валюта и фонды лучше защищены, чем крипта.

Почему?

• Правило T+1 — при продаже акций вывод денег возможен только на следующий рабочий день.

• Вывод только на свой счет — нельзя отправить деньги на “левый” счет.

Как еще усилить защиту?

4.1 Заведите отдельный номер в СберМобайл

• Оформите дополнительную SIM-карту в СберМобайл

• Выберите базовый тариф за 159 рублей в месяц

4.2 Привяжите все банковские приложения к этому номеру

• Используйте этот номер как основной для:

  • Брокерских приложений

  • Интернет-банков

  • Двухфакторной аутентификации

4.3 Храните этот телефон только дома

• Никогда не носите этот телефон с собой

• Держите его постоянно заряженным и включенным

4.4 Как это работает в экстренной ситуации

Если ваш основной телефон потерян или украден:

1. Достаете домашний телефон

2. Отключаете доступ ко всем банковским приложениям, которые были на основном телефоне

4.5 Преимущества такого подхода

 Мгновенная блокировка – не нужно звонить во все банки отдельно
 Физическая защита – злоумышленники не смогут получить доступ к номеру, более того они его и не узнают
 Удобство – не переживайте, все финансовые приложения остаются доступными на основном телефоне, пользуйтесь как раньше. Только номер телефона для авторизации будет другой.

5. Защита “Параноик уровень Бог” | Перевод ценных бумаг к регистратору

(Для тех, кто уверен в своих инвестициях, имеет стальные яй.. нервы и спит спокойно!)

Суть метода

Вы переводите все свои акции из брокерского депозитария напрямую к регистратору.

• Акции учитываются на вашем личном счете у регистратора.

• Ни брокер, ни третьи лица не имеют доступа к ним.

• Это максимальный уровень защиты активов.

Минусы такого подхода

1. Нет оперативной продажи

• Чтобы продать акции, нужно:

  • Либо перевести их обратно брокеру (занимает несколько дней).

  • Либо найти покупателя и оформить прямую сделку через регистратора (редко используется).

  • Не подходит для трейдеров, только для ооочень долгосрочных инвесторов.

2. Сложности с проверкой количества бумаг

• Устно вам никто не скажет, сколько у вас акций, если вы забыли.

• Нужно заказывать выписку (ждете ~3 дня, платите небольшую комиссию).

Совет: Ведите учет самостоятельно (например, в Excel).

Плюсы метода

1. Максимальная надежность

• Регистратор — первая инстанция между вами и эмитентом (компанией).

• Даже при банкротстве брокера/депозитария ваши акции останутся в сохранности.

2. Акции “на века”

• История знает случаи, когда люди через 20 лет находили свои акции у регистратора (в комментариях в телеге к этому посту подписчик рассказал, как его родные восстановили акции Лукойла, потому что они были на хранении у регистратора).

• Даже если регистратор сменится — ваши права сохранятся.

3. Защита от мошенничества

• Никто не сможет продать/перевести ваши акции без вашего ведома.

• Нет риска, что брокер закроется и исчезнет с вашими активами.

Важные нюансы

1. Смена паспорта = обновление данных

• Если меняли паспорт — обязательно подайте новую анкету в регистратор.

• Иначе потом придется доказывать права через архивные справки.

2. Дивиденды все равно приходят

• Даже если акции у регистратора — вы получаете выплаты.

• Нужно только указать актуальные реквизиты для получения дивидендов.

3. Подходит не для всех бумаг

• Некоторые иностранные акции/облигации нельзя перевести к регистратору.

• Уточняйте у брокера заранее.

Кому подходит “Параноик уровень Бог”?

 Инвесторам “купил и забыл” (на 10+ лет).
 Тем, кто не доверяет брокерам на 100%.
 Владельцам крупных пакетов акций.

 Не подходит:

• Трейдерам (нужна быстрая продажа).

• Тем, кто хочет часто проверять портфель и смотреть его стоимость. Но с другой стороны стоимость можно смотреть в SnowBall, если заранее загрузить туда отчеты брокера перед передачей акций к регистратору.

Как перевести акции к регистратору?

1. Узнайте, кто регистратор ваших акций (спросите у брокера).

2. Подайте заявку на перевод из депозитария.

3. Дождитесь подтверждения (обычно 3-5 рабочих дней). Возможно придется лично подавать заявление.

Если вы действительно купили акции “на внуков” — регистратор лучшая защита. Но будьте готовы к меньшей гибкости.

(Кто-то уже переводил акции к регистратору? Делитесь опытом в комментах!)

UPD

Мне в комментариях к этой статье в моем телеграм-канале задали вопрос: “А что делать, если вдруг будет ядерное противостояние с США? Как защитить свои финансы?”.
Нужно сделать три вещи сильно заранее до противостояния:
1. Изучить розу ветров на случай поражения стратегических объектов и городов оружием массового поражения (ОМП).
2. Купить домик в деревне с плодородной почвой с учетом розы ветров. Это ваше питание с огорода в ближайшие годы, если вдруг что-то случиться. (Сильно заранее нужно купить и семена для огорода).
3. Купить связку самых дешевых золотых обручальных колец. Это ваша валюта на ближайшие годы, если вдруг что-то случится.
Ну и не переживать за свои акции, облигации и крипту! Ничего этого в ближайшие 100 лет вам точно не понадобиться.
Не забывайте, что в каждой шутке есть доля шутки.

Поставьте “плюс” в комментариях к этой статье, если сразу после прочтения поставили пин-код на сим-карту :)


Кто дочитал до этого момента — молодец.  Я пошутил насчет сюрприза – его не будет.

Заходите в мой Telegram, если читаете телеграм-каналы
Все свои статьи собираю в кучку на сайте https://wtfinvest.ru/

 лайкайте, если понравилось
 подписывайтесь, если не подписаны
 делитесь с близкими и друзьями