Анализ акций
Облигации
Библиотека инвестиций
Общее
Помимо инвестиций, о которых я рассказываю на канале, вот мой портфель (скрин из сервиса учета инвестиций):
Часть своего капитала я держу на депозитах. На днях у меня закончился краткосрочный депозит и я стал искать вариант, где разместить деньги под высокий процент на пару месяцев.
В последнее время большую популярность обрели фонды ликвидности или фонды денежного рынка. Я решил выяснить, где выгоднее держать деньги - в депозите или в фонде ликвидности. Провёл сравнительный анализ доходности депозита и фонда ликвидности, результатами делюсь с вами!
Фонды ликвидности
На нашем рынке есть несколько наиболее популярных фондов:
Их плюс в том, что они начисляют проценты ежедневно и инвестор может в любой момент быстро вывести свои деньги из фонда без каких либо ограничений или потерь.
Эти фонды являются близким аналогом накопительного счета с ежедневным начислением и выплатой процентов от Яндекс банка-Яндекс Сейв!
Какую прибыль обещают фонды?
Поскольку я инвестирую через брокера СБЕР, далее я буду делать анализ на основе фонда от СБЕРа - SBMM!
Если посмотреть на главную страницу фонда SBMM на сайте СБЕРа, то нам рисуют такую картину:
И кажется, что 20% годовых с ежедневным начислением прибыли совсем неплохо! Но стоит учесть, что это оптимистичный прогноз доходности, который не учитывает некоторые нюансы и в реальности не все так красиво.
Сравнение доходности депозита в СБЕРе и фонда SBMM
Недавно у меня закончился вклад в СБЕРЕ, поэтому я могу сравнить на реальных данных доходность вклада с фондом SBMM!
Какую прибыль я получил на вкладе в СБЕРЕ?
С 2 ноября по 2 декабря у меня в СБЕРе был открыт вклад на 1 месяц по ставке 18%:
Я разместил на вкладе 2 210 781р и через месяц, закрыв вклад, получил прибыль в 32 790,7р! Т.е. за месяц я заработал на депозите 1.48%. На эту сумму нет никаких налогов, это чистые деньги, которые я положил себе в карман.
Какую прибыль я бы получил, если бы разместил эти же деньги в фонде SBMM?
За 1 месяц пай фонда SBMM вырос на 1.7%
Процентная прибыль фонда уже кажется больше, чем прибыль на вкладе - 1.7% против 1.48%. Однако, здесь есть важный нюанс-это комиссии фонда, которые не учтены в красивых графиках прибыли на сайте СБЕРА!
Какие у фонда SBMM есть комиссии?
Поскольку мой брокерский счет открыт в СБЕРе и я покупал бы паи сберовского фонда SBMM через СБЕР, то брокер с меня не взял бы комиссию при совершении сделок (если бы я покупал фонд SBMM, к примеру, через брокера Тиньков, то с меня взяли бы комиссию 0.3% при покупки и столько же при продаже!).
В итоге, я заплачу:
Комиссию биржи за покупку и продажу пая 0.03%+0.03%=0.06%
Комиссию брокера за покупку и продажу 0%
Если бы покупал и продавал не через СБЕР, то 0.3%+0.3%=0.6%Комиссию фонда за управление не считаем, так как она уже в цене пая 0,333%
Налог на доход - 13%
Стоит сказать, что если продержать деньги в фонде ликвидности не менее трёх лет, то при продаже фонда можно не платить налог на доход.
Берём мои 2 210 781р, которые я держал месяц на депозите, размещаем в фонде SBMM и считаем прибыль - за 1 месяц фонд заработал 1.7%, т.е. с моей суммы это 37 583р. Отнимем от этой суммы налог на прибыль в 13% и получаем чистую прибыль 32 697р.
Подведем итоги!
Разместив 2 210 781р на 1 месяц на:
депозите под 18%, я заработал 32 790р
в фонде SBMM под 20%, я бы получил только 32 697р
Однако, стоит учесть, что я выбрал не самый прибыльный депозит под 18%, сейчас есть вклады со ставкой 22% (Альфа банк, ВТБ) и даже 24% (Накопительный счет Газпром банк). Следовательно, прибыль от размещения денег в этих депозитах была бы ещё выше, чем в фонде SBMM.
К тому же, стоит помнить и о рисках!
В отличии от депозитов, фонды никак не застрахованы и их прибыль не гарантирована. Если торги на бирже будут остановлены, то деньги нельзя будет вывести. К примеру, при начале СВО в 2022г, Мосбиржа останавливала торги почти на месяц - с 28 февраля по 24 марта.
Однако, плюсы у фондов ликвидности тоже есть!
Они удобны для тех инвесторов, которые в ожидании благоприятного момента входа в рынок, могут держать свои деньги в фондах, получая ежедневную прибыль, а при необходимости, быстро продать паи фонда и перевести деньги в акции, облигации или другие финансовые инструменты.
Заключение
Ранее у меня были мысли перевести все деньги с депозитов в фонд ликвидности и ежедневно получать свой процент. Но, как вы понимаете, я отказался от этой идеи, так как размещение денег на обычном (и даже не самом доходном) банковском депозите приносит больше прибыли!
МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
МОЙ РУТУБ КАНАЛ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.
