Страхование средств на ИИС 3: как это будет работать?

Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы.

Судя по последним комментариям, мало кто понимает, как будет работать страхование на ИИС 3. 

Между тем, это одно из преимуществ нового типа ИИС. 

Напомню, что в этом году был принят закон о страховании активов на ИИС 3, который начнет действовать с 2026 года. 

Путаница возникает из-за непонимания, что собственно страхуется? Только денежные средства на ИИС или все активы? Вернут ли деньги, если резко упадут акции или обанкротятся эмитенты облигаций? 

Давайте разберемся, как это будет работать. 

Итак, согласно закону, инвесторы получат компенсации в размере до 1,4 млн рублей в случае банкротства брокера или управляющей компании.

Механизм страхования будет распространяться:

• на ИИС 3, открытые с 1 января 2024 года;

• на предыдущие версии ИИС, открытые в 2015-2023 годах и переведенные в ИИС 3.

Какие активы будут застрахованы?

Денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, производные финансовые инструменты.

Компенсация НЕ распространяется на:

•  Рыночные риски. То есть убытки, связанные со снижением стоимости ценных бумаг, валюты или других активов в портфеле инвестора.

•  Кредитные риски — случаи, когда эмитент ценным бумаг не может выполнить свои обязательства, например, допустил дефолт по облигациям.

В каких случаях может пригодиться страховка?

1.Брокер обанкротился и больше не может вернуть активы клиентов. 

2.Брокер или управляющий неправомерно перевели активы, то есть, проще говоря, украли. Увы, такое уже бывало.

3.Ценные бумаги, приобретенные через брокера, юридически принадлежат инвестору и учитываются на его счете в депозитарии. При банкротстве брокера сами бумаги не исчезают. Их можно перевести к другому брокеру. В таком случае под риском оказываются свободные денежные средства на брокерском счету.

4.Еще одна потенциальная засада таится в механизме овернайта. Не многие знают, но брокер, в случае вашего согласия, может давать ваши ценные бумаги в долг другим участникам торгов, например, шортистам. Обычно такое согласие прописывается в договорах брокерского обслуживания по умолчанию и многие об этом не подозревают. Как правило, брокер платит клиенту мизерную комиссию за это. 

Так вот, если брокер вдруг крякнется, может оказаться, что ваши активы застряли у кого-то другого в распоряжении.   

Застрахованную сумму можно утроить 

Если у инвестора несколько ИИС-3 в одной компании, то компенсация делится между всеми счетами пропорционально стоимости имущества на каждом счёте. То есть застрахованы максимум 1,4 млн руб. 

Если у инвестора несколько ИИС-3 в разных компаниях, признанных банкротами, компенсация выплачивается по каждому брокеру отдельно. До 1,4 млн рублей на каждого и 4,2 млн в сумме. 

Поэтому очевидно, что стоит открывать отдельные ИИС у разных брокеров, что я и делаю. 

Я уже перевел ИИС типа А в ИИС 3 у одного брокера и завел второй ИИС 3 у другого. 

Как получить компенсацию 

Для этого:

• Брокер или управляющая компания должны быть признаны банкротом.

• Активы не возвращены в течение 6 месяцев с начала конкурсного производства.

• Срок выплаты компенсации — до 12 месяцев.

Выплатами будет заниматься специальный Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов, который еще предстоит сформировать.

Закон пока не работает 

Пока есть непонятки, так как закон еще не вступил в силу. И он не является обязаловкой для брокеров. Участие в системе для брокеров и управляющих компаний будет добровольным. То есть, возможно, не у всех брокеров будет действовать страховка. Они будут обязаны информировать граждан о том, что они входят ли они в систему защиты этих средств.

Ждем, когда заработает. 

Пользуетесь ИИС 3?