ЖИЗНЬ НА ДИВИДЕНДЫ?

Вернемся к планам по капиталу. Сколько всё-таки денег нужно, чтобы никогда не работать?

В прошлых постах я рассказывал про ставку изъятия (SWR). Идеальная картина — когда ты можешь жить на 2-4% от капитала. Так деньги не кончатся никогда.

Сегодня поделюсь альтернативным вариантом постановки цели: жизнь на дивиденды.

Она предельно простая.

Если мы владеем активом, генерирующим ценность, то в теории весь доход мы можем забирать. Сам актив при этом никуда не денется. И его стоимость будет расти вслед за инфляцией (на самом деле все сложнее, но сейчас мы с вами выстраиваем базовую "систему ценностей инвестора").

Базовый вариант стратегии "жизнь на дивиденды" — дивидендов/ренты должно хватать на все расходы. Забираем их и тратим, а сам актив никогда не продаём.

Сейчас по российским акциям можно получать 10-12% годовых. То есть, если мы тратим 200к в месяц, портфель в 25м полностью покроет наши расходы дивидендами.

Вариант этой же стратегии: купить 10 однушек, сдавать. На рентный доход жить.

Продвинутый вариант: я хочу жить на дивиденды, но при этом хочу чтобы капитал продолжал расти, обгоняя инфляцию (если речь про недвигу — хочу, чтобы мои объекты апгрейдились и размножались).

В этом случае разумной и супер-безопасной выглядит цель жить на 30% от дивидендного дохода. Остальное реинвестировать.

Если мы живём на 200к в месяц, дивидендами нам надо получать 670к в месяц или примерно 8м в год. Достаточный уровень капитала - около 80м.

Какая стратегия кажется вам более привлекательной? Ориентироваться на SWR в 2-4% и ставить во главу угла размер капитала или же планировать жить на дивиденды (тогда главной цифрой будет денежный поток, а не размер капитала)?

___

Узнавай обо всем раньше других, в моем телеграм-канале @Сорокин инвестирует ->