Показываю свой ИИС-3: последнее пополнение в этом году. Что купил?

Новый обзор эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3», в котором использую все плюсы этой программы

В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС-3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести. 

Надо сказать, что программа ИИС-3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. 

Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Было уже много постов, в которых разбирали все нюансы ИИС: цели, налоговые вычеты, страхование, сколько штук открывать, как распределять активы, мой личный план и многое другое.

Пока у меня два счета:

• ИИС-3.1 (до 2027 г.).

• ИИС-3.2 (до 2030 г.).

Как работаю с ИИС?

Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы.

Стараюсь как можно меньше возиться :  

Раз в квартал пополнил счет. 

Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 

Забыл до следующего квартала. 

Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже восемь выпусков. 

На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю так, чтобы они успели погаситься. 

Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на своем канале в Телеграм и Максе. 

В начале последнего квартала я сделал и последнее пополнение в этом году, доведя общую сумму взносов до 400 000 за год. Причем своих денег использовал меньше!

Дело в том, что летом получил налоговый вычет на взнос за прошлый год —  58 097 руб. Он ушел также на пополнение. 

Получается, что за год внес своих средств не 400 000 руб., а 341 903 руб., а следующий налоговый вычет получу со всей суммы в 400 000 руб.   

Что купил?

Итак, 1 октября я пополнил ИИС на очередные 100 000 руб. Кроме того на счете скопилась сумма выплаченных купонов — чуть больше 40 000 руб. На эти деньги я приобрел 140 облигаций Селигдар 001Р-07

• Эмитент — добывает золото, олово, вольфрам и медь в самых суровых уголках России: от Якутии до Чукотки (рейтинг — А+). 

 • Цена покупки: 100,69%.

 • Доходность к погашению: 18,5%.

 • Купон: 18,5%.

 • Выплаты купона: 12 раза в год. 

 • Погашение: 05.10.2027.

Таких доходностей в депозитах уже нет. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов с дохода и купонов. 

Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 143 621 руб. 

Публичная ссылка на портфель.

Доходность ИИС обгоняет ключевую ставку и индекс Мосбиржи. Облиги в последние годы очень хорошо отрабатывают. 

Что сейчас в портфеле ИИС 3.1?

Всего в портфеле сейчас 8 облигаций — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу. 

• ОФЗ-ПД 26226: с момента покупки выросла на 28%.

• Совкомбанк Лизинг БО-П07 (флоатер): с момента покупки выросла на 32%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2% , то есть 18% на данный момент. 

• МСП Банк 003P-02 (флоатер): выплачивает раз в месяц купон — КС + 3,25%, то есть 17,25% на данный момент. 

• ИНАРКТИКА 002Р-01: брал при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год. 

• КАМАЗ БО-П15: брал при доходности около 17,6%. Платит высокий фиксированный купон 18% ежемесячно. 

• реСтор 001Р-02: брал при доходности около 18,1%. Платит высокий фиксированный купон 18,85% ежемесячно. 

• ВсеИнструменты.ру 001Р-02 (флоатер): брал в июле при доходности около 18%. Платит купон КС+3,5% ежемесячно. 

• ВИС ФИНАНС БО-П01: брал в июле при доходности около 18%. Платит купон 10% четрые раза в год, но основная доходность будет при погашении от выплаты тела. 

Диверсификация со временем растет с каждой покупкой. 

Полученные купоны.

И будущие выплаты. 

Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 году уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент.  

Пользуетесь ИИС 3? - если да.