Как избежать блокировки банковского счёта по статье 115-ФЗ - это может коснуться каждого!

С 1 июня 2025 года в России вступили в силу важные изменения в закон о противодействии отмыванию денег. Теперь государство сможет блокировать подозрительные операции клиентов банков на срок до 10 дней — даже без предварительного уведомления. А если появятся доказательства, что деньги получены преступным путем или используются для отмывания, счет может быть полностью заморожен. Всё из-за закона 115-ФЗ, который обязывает банки выявлять подозрительные операции. Если раньше этот закон касался в основном бизнеса, то теперь под прицелом и физлица.

Я самозанятый и мне часто приходят разные суммы на счет, поэтому меня волнует вопрос блокировки счета и я решил копнуть эту тему глубже. В статье разберёмся, как работает эта блокировка, кто в зоне риска и что делать, если банк уже заблокировал вам счёт!

Почему банки блокируют счета?

115-ФЗ существует с 2001 года, но в последние годы его применяют особенно жестко. Основные цели закона:

• Борьба с отмыванием денег (например, если кто-то пытается легализовать доходы от преступной деятельности).

• Противодействие финансированию терроризма (чтобы преступники не могли свободно переводить крупные суммы).

Как банки проверяют клиентов?

• Физлица — смотрят на подозрительные переводы, резкие изменения в движении денег (например, если на счет студента внезапно пришёл миллион).

• Бизнес — проверяют прозрачность операций, связи с сомнительными контрагентами, налоги.

Важно: Блокировка — это не обвинение, а мера предосторожности. Но если проигнорировать запрос банка, можно надолго потерять доступ к деньгам.

Кого чаще всего блокируют?

• Дропперы — люди, которые получают деньги от незнакомцев и сразу их выводят.

• Самозанятые без чеков — блогеры, репетиторы, мастера, которые принимают оплату на карту, но не оформлены как ИП или самозанятые.

• Люди с резкими изменениями в операциях — например, если раньше вы получали только зарплату, а потом вдруг начались переводы на сотни тысяч рублей каждый день.

Какие операции вызывают подозрения?

• Массовые переводы от разных людей.

• Обналичивание сразу после зачисления.

• Получение денег с пометкой "за услуги", если у вас нет статуса ИП или самозанятого.

• Переводы в офшоры или подозрительные страны.

Что делать, если счет заблокировали?

Шаг 1. Узнать причину
Банк обязан объяснить, почему заблокировали операцию. Звоните в поддержку или идите в отделение.

Шаг 2. Собрать документы
Что могут запросить:

• Договоры, чеки, расписки.

• Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, выписки).

• Пояснение в свободной форме ("почему получили этот перевод?").

Шаг 3. Отправить "объяснительную" в банк
Срок ответа — до 7 дней. Если всё в порядке, блокировку снимут.

Шаг 4. Жаловаться, если банк не прав
Можно обратиться:

• В Межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ.

• В суд, если банк нарушает ваши права.

Как снизить риски блокировки?

• Не принимайте деньги от незнакомцев (особенно с последующим выводом).

• Храните документы по крупным переводам (договоры, чеки).

• Не обналичивайте сразу после зачисления.

• Если ведёте бизнес — оформляйте ИП или самозанятость.

Вывод: главное о 115-ФЗ

Рискуют те, кто получает "странные" переводы или ведет неофициальный бизнес. Если банк запросил документы — отвечайте быстро, иначе счет закроют. Лучшая защита — прозрачные операции и документы на все случаи.

Заключение

У меня пока проблем с банком и блокировкой не было, я стараюсь не нарушать этот закон 115-ФЗ и веду бизнес честно. Но правительство гайки потихоньку закручивает и чтобы не создать себе проблем, стоит быть бдительным!

Спасибо за внимание! Ещё больше полезной информации на моих других каналах:
ТЕЛЕГРАМ | ЮТУБ | РУТУБ | ВК Подписывайтесь